什么情况下在pos机上刷信用卡会被风控?用手机pos刷信用卡不会风控吧!
经常关注信用卡提额的朋友,应该总能在贴吧,论坛等网站看到有人说自己在pos机上刷卡被风控了,平时也有很多朋友在咨询的时候会问我:我如果总在一台pos机上刷卡,是不是就会被风控?我拿自己身份证资料办的pos机,刷我自己的信用卡,是不是也会被风控?
为了避免更多人对风控有诸如以上的误解,今天就专门说说有关风控的问题。
如果是办理的第三方支付平台的pos机,那么就会有来自支付公司和银行两个方面的风控。
首先来说下银行的风控,银行的风控主要是针对大额套现,伪卡盗刷等风险交易的。
哪些刷卡行为会触发风控系统呢?
1.深夜刷大额
2.跨省异地刷卡
3.单笔或两三笔就把卡刷空
银行对于以上几种刷卡行为,可能会先将资金冻结不到账,然后致电持卡人确认是否本人交易,或提示有TX嫌疑,还有可能限制交易金额。总之想避免这种麻烦,大家就不要进行以上几种交易方式。
再来说下支付公司方面,支付公司也有风控系统,会对一些异常交易行为采取相应措施,以规避伪卡盗刷等风险。主要有以下几种情况:
1.短期内频繁刷卡,尤其是同卡短期内频繁切换商户刷卡,或者不同的卡在同一商户不停的刷,这种不符合正常情况的刷卡行为,就可能触发支付公司风控系统。
2.在刚办下来的新pos机上第一笔就刷大额。
3.连续几次输错密码。
4.深夜刷大额。
5.用磁条卡刷大额。
以上几种刷卡方式,支付公司一般会采取以下几种措施,比如限制交易,刷卡不成功,或者你交易成功了,但资金不会在当天到账(对于开通了秒到服务的pos机来说),而是转为第二个工作日到账,还有一种情况就比较麻烦,对于有疑似异常的大额交易,支付公司可以暂时冻结资金不到账,然后联系代理商找pos机主提供刷卡小票等凭证,确认无异常以后才会将资金解冻。
比如以下为代理商收到的某支付公司对疑似伪卡盗刷的风险商户做了延迟结算处理,并要求代理商联系商户提供相关资料的邮件。
所以,大家如果看到有人吐槽正规平台不到账,其实一般就是持卡人自己刷卡方式有问题,触发了风控系统,只要是一清公司都不会无故冻结资金,所以提醒大家一定要注意刷卡方式,不要随意无脑刷。万一不小心碰到资金冻结等问题,只要你的代理商靠谱,其实也是可以解决问题的,没必要太担心。
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